hits

Slik kan alle f boligln - i dag

Foto: Erlend Aas / NTB scanpix

Aldri gjort det fr? Vel, frste steg p veien er f et finansieringsbevis fra banken.

Av Gerhard Bollmann Leknes, eiendomsinvestor og -utvikler

Alt for mange tenker at det er umulig for dem skaffe til veie et boligln i dag, derfor venter de ofte langt lengre enn strengt tatt ndvendig med komme seg inn p boligmarkedet. Som de fleste av oss vet er en boliginvestering over tid nesten uten unntak en god investering. Joda, vi hadde et boligkrakk som begynte svidt i 1987 og som varte i ca fem r hvor prisene stupte hele 37 prosent. Men selv for dem som hadde kjpt helt p topp, rett fr krakket, ble investeringen svrt lnnsom s lenge de hadde is nok i magen til sitte med boligen ut krakket og vente p den eventyrlige kningen, som vi s starten p i 1992, og som har vart helt frem til i dag. Vi vet ogs at det oftest lnner seg komme inn p et s tidlig tidspunkt som mulig.

S hva er det du venter p? 

Frst, til deg som tror du ikke kan f boligln:

Ok, la os ta basketcasen frst. Kanskje tenker du at: Ja men jeg fr det ikke til uansett! Jeg har betalingsanmerkninger, inkassoer og ikke et rdt re p kontoen. S flott, sier jeg! Du visste kanskje ikke at Husbanken setter som krav at du er ndt til ha nettopp betalingsanmerkninger for f ln hos dem? I tillegg m du ha ftt et nei av en annen bank p en boliglnssknad. Dette gjr du enkelt ved ske boligln i en av storbankene via nett, og nr avslaget tikker inn s tar du bare vare p dette og benytter det som dokumentasjon i lnesknaden din hos Husbanken.

Mens du fr forbruksln via SMS, blir det stadig vanskeligere lne penger til kjpe seg en bolig.

Dette hres kanskje ikke s vanskelig ut? Husbanken er en bank eid av staten som er en slags hybrid mellom boligbank og velferdsetat. Tanken er at fikser du ikke f boligln p egen hnd s skal Husbanken hjelpe deg da de har som visjon at, sitat: alle skal kunne bo godt og trygt. N fr du riktignok ikke det hyeste lnet i Husbanken, tvert om, du fr et beskjedent ln som skal dekke det mest grunnleggende. Men det hjelper deg i hvert fall til komme deg inn p markedet.

I tillegg fr du markedets absolutt laveste rente, og er du lur i utvelgelsen av bolig kan denne, som andre investeringer, bli en aldri s liten gullgruve. 

Gerhard Bollmann Leknes

Hvordan f best mulig boligln?

Snn, da har vi ftt dekket de av dere som trodde dette ikke gjaldt dere. For dere som har litt penger oppspart, eller kanskje en snill forelder eller en venn som kan vre kausjonist, samt har en forholdsvis ryddig konomi uten betalingsanmerkninger. Fortsett les. 

Den islamske finansverdenen har funnet mange omveier rundt renteforbudet i Koranen. N er det bare et tidssprsml fr DNB tilbyr islamske ln.

Du tenker kanskje: Jeg prver et par banker og ser hva jeg fr. Gr det s gr det, gr det ikke fr jeg vente litt til. Dette er alt for slapt og jeg skal fortelle deg hvorfor. Den gjeldene renten er som du sikkert vet prisen for penger for yeblikket. Banker plusser p denne renten med en tilleggsrente for sikre sin fortjeneste. Og nettopp p dette punktet er det stor forskjell hva angr pris for de pengene du skal lne. For noen kan en desimal p en prosent hres lite ut, men jeg skal love deg at det er merkbart p mnedsbetalingen nr en opererer med ln p flere millioner. De som driver business og andre som har satt seg godt inn i dette vet at renten har mye si, og bruker derfor titt og ofte tid p forhandle ned renten.

1. Lag en liste

Heldigvis er det flere kalkulatorer tilgjengelig p nett som viser hvilken rente de forskjellige bankene gir under ulike forutsetninger, s du slipper hente inn denne informasjonen p egenhnd. Bruk disse godt og lag en liste med de bankene som har lavest rente og som kan tilby deg boligln. 

Det vil si, det finnes over hundre banker i landet og flere av disse gir bare ln under visse forutsetninger som geografi (hvor i landet du bor) og medlemskap i forskjellige organisasjoner (oftest fagforbund). Hopp over disse om det ikke er relevant, og lag en liste p mellom 10 til 30 banker som er aktuelle for deg, med banken med lavest rente p topp.

H? 10 til 30 banker sier du? Jepp! Dette er den viktigste investeringen din noen gang. Dels fordi det hyst sannsynlig er din forelpig strste investering, og dels fordi det kanskje er din frste ordentlig store investering og da er det viktig at forutsetningene er s gode som overhode mulig, slik at du fr mest mulig igjen for investeringen din. Enten du bare skal ha denne ene, eller om du tenker strre business, er det viktig at du s raskt som mulig fr forvaltet investeringen din optimalt slik at du kan investere p nytt, eller bare ha penger til overs til en snasen ferie med dama eller typen.

G inn p nettsiden til de bankene du har valgt ut og finn en kundebehandler (kanskje en som ser ekstra snill ut?) som du noterer ned navn og nummer p. Nr du sjekker hvilke banker som har best rente vil du se at de tradisjonelle storbankene ofte kommer langt ned p listen. Ofte kan de sm bankene rundt om kring i distriktene gi bedre betingelser enn storbankene. Og enda bedre, de er ofte mye enklere f ln hos. Vr, som sagt, obs p at noen av distriktsbankene bare gir ln til folk med tilknytning til distriktet, men det gjelder langt fra alle. Om du stter p en slik bank hopper du bare over til neste p listen.

2. Finn frem alt du trenger

Vel, n har du listen. Hva n? Finn frem den siste selvangivelsen din, dine tre siste lnnsslipper, arbeidskontrakten din, screenshot av bankinnskudd, og om du har utdannelse, ha klar bekreftelse p dette. God utdannelse kan banken se p som en fremtidig inntektsgaranti, og sledes lempe p kravet om 15 prosent egenkapital.

Summen av alle tingene jeg nevner i denne artikkelen kan i utgangspunktet lempe p egenkapitalskravet, s pass p gjre et godt og grundig forarbeid, og vis deg fra din beste side. Kausjonist er bra ha nesten uansett, om du ikke er stinn av gryn, s om du har dette tilgjengelig, snakk med vedkommende slik at personen er klar over at du har med dette momentet.

Om du har bil eller andre ting av verdi, ha ogs dette listet opp. Banken elsker om du sier at du skal selge bilen din, dels fordi det antageligvis genererer noe penger til egenkapitalen (om ikke bilen din er lnt til over antennen?) og dels fordi det reduserer dine mnedlige utgifter ikke ha bil, slik at du kan hndtere mer ln. En hver form for betydelig verdi, lst eller fast, hjelper til  ke bankens opplevelse av sikkerhet for deg som potensiell kunde.

Om du jobber p provisjon eller har en litt utydelig lnnsmodell p jobben kan du ogs be sjefen om skrive et dokumentet om antatt rsinntekt, og om sannsynligheten for at dette inntreffer. Dette kan vre gull verdt!

3. Ring! Kundebehandlerne biter ikke

Neste steg er g inn p et rom du kan vre for deg selv og starte med ringe kundekonsulentene p listen din. Om du fler deg usikker p hva du skal si, skriv et kort lite manus.

Hei dette er Ola/Kari Nordmann p trden! Jeg har hrt mye bra om dere og jeg nsker se p muligheten for f et boligln hos dere? Jeg har flgende dokumentasjon for hnden?

Skru p sjarmen, vr hyggelig og pass p at samtalene gr flytende og fint. Om du skulle synes det er litt ekkelt i starten fr du god trening og blir varm i trya etter noen samtaler. Husk, du har jo laget en lang liste. Ikke sant? Om du fler deg veldig usikker, snu listen, slik at du fr de minst interessante bankene verst og begynn med ringe dem, slik at du fr manuset inn under huden.

Husk at bankene vil i prinsippet gi s mange boligln som mulig, det er blant annet slik de tjener penger. De m bare forsikre seg om at de ikke tar en uforholdsmessig hy risiko. Og da kan inntrykket av deg, det at du eksempelvis er en selvsikker, hyggelig og overbevisende person, vre et av mange moment som fr vektsklen til tippe over mot at de gir deg klarsignal p lnet.  

For ta meg selv som eksempel, da jeg frste gang fikk boligln s ringte jeg 28 banker fr jeg fikk et tilfredstillende ln. Jeg hadde en svrt vanskelig oppgave foran meg da jeg verken hadde egenkapital, kausjonist, noe srlig til lnnshistorikk eller annet jeg kunne skilte med. Men godt pgangsmot og litt overtalelsesevne gjorde at jeg endte opp med et frstehjemsln p 4 millioner uten sikkerhet, og med svrt gunstig rente.

N behver du kanskje ikke ringe fullt s mange banker, men hold muligheten oppe. For bruke noe som minner om en klisj s er det ofte slik at om en vil noe hardt nok, fr en det ofte til selv om forutsetningene kan se drlige ut.

Lykke til!

S for oppsummere: Lag en liste over banker med lav rente, forbered deg godt, ta ringerunden, og selg deg inn. Si at du nsker et finansieringsbevis som ligger opp mot vre grense av hva du kan lne, slik at handlingsrommet ditt blir s stort som mulig nr du skal finne drmmeboligen. Du behver ikke ndvendigvis  bruke alt nr du i neste steg skal velge rett bolig, men det er alltid fint ha flere muligheter velge mellom s lenge du har kontroll p konomien din. 

Merk at noen banker nsker vre delaktig i prosessen med valg av bolig, grunnet blant annet lpende kostnader p boligen, samt gjre et eget anslag p hva den utvalgte boligen er verdt fr de gir deg et endelig go p investeringen.

Ingen kommentarer

Skriv en ny kommentar